Кредитные карты: как заработать на банке и не дать ему заработать на вас

Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь, а некоторые люди уже не представляют личные финансы без участия в них каких-либо кредитных продуктов. У большинства кредитная карта прочно ассоциируется с переплатами банку, сложными правилами начисления штрафов и непонятными тарифными планами.

Однако же, даже на этом инструменте при правильном его использовании можно заработать. Или хотя бы использовать его таким образом, чтобы свести к минимуму свои траты в пользу банка.

Основные правила безопасного использования кредитных карт

Для того чтобы избежать многих проблем, возникающих при использовании кредитной карты, достаточно пользоваться несколькими правилами:

Не ждите начала начисления процентов, погашайте задолженность в льготном периоде.
Тратьте по карте только ту сумму, которую вы с легкостью сможете покрыть собственными средствами. Не уходите в минус.
Во время использования заемных средств, держите собственные только на дебетовых картах с процентом на остаток, а также на накопительных счетах с возможностью быстро перечислить их на счет кредитной карты.
Ни в коем случае не используйте возможность снять с карты наличные или сделать прямой перевод на другой счет. Эти транзакции выключают льготный период и снимают дополнительные комиссии со счета карты.
Внимательно читайте тарифные планы по карте и используйте бонусные программы, предоставляемые по конкретным кредитным продуктам.

Выполнение этих простых правил и поможет заработать на кредитной карте, при этом не дав банку заработать на вас. Рассмотрим каждый пункт по отдельности более подробно.

Не ждите начисления процентов

Льготный период (грейс) – это время, в течение которого банк не начисляет проценты по счету. Необходимо избавиться от ложной установки о том, что кредитная карта нужна, чтобы выплачивать банку задолженность постепенно в удобный срок.

Банк абсолютно всегда желает взять с клиента, который не уложился в данный ему льготный период, как можно больше денег. А если клиент и вовсе просрочил минимальный платеж, то его ожидают действительно огромные пени и штрафы. Старайтесь не доводить до этого, а еще лучше пользуйтесь деньгами банка бесплатно в грейс-период.

Тратьте не больше того, что сможете покрыть сразу

Это выглядит довольно неочевидным и странным моментом на первый взгляд – ведь зачем тогда вообще использовать кредитные деньги, если есть своя сопоставимая сумма, однако потом становится ясна его суть. Если вы используете заемных средств на сумму, большую, чем у вас есть своих, то рано или поздно встанет вопрос, где найти остаток, которого у вас нет.

Хорошо, если клиент работает и точно в срок получит нужно количество денег, но ситуации могут быть разными. Тогда как при комбинировании использования грейс-периода с накопительными счетами с небольшим процентом, может оказаться, что бесплатно использовать деньги банка, сохраняя и немного увеличивая в процессе собственные, может быть вполне выгодно.

Храните собственные средства на специальных накопительных счетах

Большинство кредитных карт позволяет не только использовать средства банка, но и зачислять на счет личные средства. Чаще всего эти личные средства просто лежат на счете кредитки, не принося никакой дополнительной пользы хозяину. Наилучшим выходом является дебетовая карта или накопительный счет с возможностью зачисления и снятия денег и процентом на остаток. Используя их, владелец может бесплатно тратить деньги банка, пополняя счет кредитки своими деньгами, на которые в течение льготного периода по кредиту начислялись проценты.

Не снимайте с кредитки наличные и не делайте прямых переводов на другие счета

Банки тщательно следят за тем, чтобы их кредитные карты использовались строго для покупок. Поэтому на снятие наличных или переводы на дебетовые карты или счета всегда установлены не только заградительные комиссии с большими суммами, но и большие проценты за снятие. Разумеется, данная операция моментально лишает клиента преимуществ беспроцентного периода, а значит, смысл в данной операции полностью теряется. Рекомендуется любым способом избегать обналичивания кредитных карт.

Внимательно читайте тарифные планы и используйте бонусы

Вопреки распространенному убеждению, главное при заключении кредитного договора – это читать не сам договор, а тариф, по которому будет считаться вознаграждение банка. В нем, согласно закону, должны быть указаны все нюансы, штрафы, пени, дополнительные проценты и все прочее, что может осложнить жизнь клиенту и упростить ее банку.

Однако, помимо предосторожности, тариф стоит читать и для изучения бонусных программ, которые есть практически у каждого кредитного продукта. Благодаря им клиент может не только бесплатно использовать средства банка согласно вышеописанным правилам, но и получать небольшие, но приятные бонусы в виде, например, миль для аэроперевозок или баллов на покупки в магазинах.

Что делать, если долг уже образовался

Далеко не каждый человек вовремя понимает, что пора остановиться и перестать тратить. Либо же существуют экстренные ситуации, требующие сразу и крупной суммы, найти которую вовремя не получается. В любом случае, если по карте уже имеется внушительные долг, с этим нужно что-то делать. Наиболее простой алгоритм, как рассчитаться с долгом, выглядит следующим образом:

Первым делом требуется вовремя погасить минимальный платеж, вместе со штрафами. Это необходимо для того, чтобы банк перестал начислять пени, так как в результате выставления неустоек сумма задолженности растет очень быстро.
Если имеется несколько кредитных карт, то есть смысл рефинансировать долг по ним, сведя его к одному кредитному продукту в одном банке. Это избавит от необходимости высчитывать даты и снизит риски просрочить платеж (и получить дополнительные пени и штрафы).
Далее рекомендуется вносить минимальный платеж с небольшой дополнительной суммой, которая бы погашала тело задолженности. Таким образом, каждый следующий период минимальный платеж будет становиться меньше. Внося при этом ту же сумму, вы все быстрее и быстрее гасите долг.

При любой возможности рекомендуется закрыть кредитную карту, по которой имелся долг. А в случае, если клиент осознает собственные трудности с контролем трат, то и вовсе отказаться от использования данных инструментов, отдав предпочтение классическим кредитам.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

На данный момент имеется два абсолютно законных способа использовать кредитные карты для заработка. Оба они связаны с грейс-периодом. Основная механика использования следующая:

Человек получает кредитную карту и начинает ее использование, зафиксировав начало отсчета беспроцентного периода. Собственные деньги же он в это время хранит на счетах с процентом на остаток.
После того как приходит время окончания грейс-периода, он погашает задолженность имеющимися собственными средствами, за вычетом полученных процентов.
После полного погашения задолженности грейс-период обновляется и можно использовать карту снова.
В случае, если тариф предусматривает увеличенный грейс, использовать деньги банка можно, например, не один месяц, а два или даже три. Главное не забывать: тратим только в пределах суммы собственных средств, доступных на счете.

Разумеется, чтобы подобное можно было проводить без страха за свои средства, у клиента должен быть стабильный приход денежных средств. Это позволит ему быстро и безболезненно покрывать задолженность и даже выходить в небольшой плюс.

Как не нужно пытаться заработать на кредитной карте

На данный момент у каждого банка имеется собственная служба безопасности, которая контролирует, не делает ли клиент чего-либо противозаконного. Однако каждому человеку все еще доступна масса способов «приумножить свои деньги», большинство из которых либо не работает, либо крайне не нравятся кредитной организации. Вот основные нежелательные способы заработать на кредитных картах:

Переводить деньги с кредитной карты (или другого кредита) в любого рода инвестиционные программы. Даже если это кристально честные люди, любые инвестиции – это риск, а отдавать банку потом придется собственные деньги.
Использовать кредитные карты с возможностью снятия наличных без комиссии (по акции или в качестве уникальной тарифной опции) для снятия, размещения на счетах с процентом и последующего обратного зачисления на кредитку. С точки зрения закона это не запрещено, но банки демонстрируют неодобрение подобной практике.
Эксплуатировать бонусную программу карты. Например, в случае начисления бонусов за мобильную связь, совершать множество таких платежей, после чего выводить деньги с баланса телефона и зачислять обратно на карту. Такая эксплуатация системы рано или поздно приведет к отключению клиента от услуг банка и лишению его всех полученных бонусов.

Помните, что кредитная карта – это финансовый инструмент. И, как и любым инструментом, ей надо пользоваться правильно, тщательно рассчитывая риски и понимая смысл любого действия. Именно по кредитным картам клиенты банков чаще всего имеют крупную просроченную задолженность, так как не до конца понимают, как работает этот инструмент.

Если вы решили получить кредитку и пользоваться ей, постарайтесь как можно более внимательно прочесть тариф по карте и выясните все возможное у банковского сотрудника. Также найдите в сети обзоры на выбранный кредитный продукт и убедитесь, что ваша карта будет работать именно так, как вам нужно. Именно бдительность до получения карты поможет вам уберечь свои деньги и приумножить их.